AIA 5 Pay 10 (Non Par)
เอไอเอ สะสมทรัพย์ ส่งเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี
รับเงินคืน 4% ทุกปี ผลประโยชน์รวม 500% (ไม่มีเงินปันผล)
จุดเด่นแบบประกันสะสมทรัพย์ "5 Pay 10"
- ส่งสั้น คุ้มครองสั้น: ชำระเบี้ยเพียง 5 ปี แต่รับความคุ้มครองและผลประโยชน์ยาวถึง 10 ปี
- รับเงินคืนทุกปี: 4% ของทุนประกัน ตั้งแต่สิ้นปีที่ 2 ถึงปีที่ 9 (รวม 8 ครั้ง)
- คุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นทุกปี: เพิ่มจาก 100% → สูงสุด 500% ของทุนประกัน
- ลดหย่อนภาษี: สูงสุด 100,000 บาท/ปี เหมาะกับการวางแผนภาษีช่วงปลายปี
เงื่อนไขการรับประกัน
- อายุที่รับทำประกัน: 16 - 60 ปี
- ระยะเวลาชำระเบี้ย: 5 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครอง: 10 ปี
- ทุนประกันขั้นต่ำ: 20,000 บาท
แผนนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการ...
- ออมเงินระยะสั้น ไม่อยากผูกยาว
- ต้องการ ผลตอบแทนที่มั่นคงการันตี
- ใช้ลดหย่อนภาษี ช่วงปลายปี แบบจบเร็ว
- ฝากประจำระยะกลาง แทนบัญชีเงินฝากธนาคาร
ผลประโยชน์และความคุ้มครอง
1. กรณีเสียชีวิต (Life Coverage)
คุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นทุกปีในช่วงชำระเบี้ย:
- ปีที่ 1: 100% | ปีที่ 2: 200% | ปีที่ 3: 300%
- ปีที่ 4: 400%
- ปีที่ 5-10: 500% ของทุนประกัน
2. กรณีมีชีวิตอยู่ (Cashback & Maturity)
รับเงินคืนทุกปีระหว่างสัญญา และเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนด:
- สิ้นปีที่ 2 ถึง 9: รับเงินคืน 4%/ปี ของทุนประกัน (รวม 8 ครั้ง = 32%)
- สิ้นปีที่ 10 (ครบสัญญา): รับเงินคืน 468% ของทุนประกัน
- รวมผลประโยชน์เงินคืนตลอดสัญญา 500%
รู้หรือไม่: กรณีคงเงินคืนสะสมไว้กับเอไอเอ จะได้รับดอกเบี้ยอัตราพิเศษเพิ่มด้วย! คลิกดูรายละเอียด
ตัวอย่างเบี้ยประกัน และผลประโยชน์
AIA 5 Pay 10 (Non Par)
ตัวอย่าง: เพศชาย อายุ 35 ปี ทุนประกัน 1,000,000 บาท — เบี้ยประกันปีละ 870,000 บาท (ส่ง 5 ปี รวม 4,350,000)
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
คลิกคำถามเพื่อดูคำตอบ — แบบประกัน AIA 5 Pay 10
Q: 5 Pay 10 ต่างจากประกันสะสมทรัพย์แผนอื่นยังไง?▼
A: จุดเด่นคือ "ส่งสั้น-คุ้มครองสั้น-จบเร็ว" เหมาะกับคนไม่อยากผูกสัญญายาว
- 5 Pay 10 — ส่ง 5 ปี ครบสัญญา 10 ปี, คุ้มครองชีวิตสูงถึง 500%
- Endowment 15/25 — ส่ง 15 ปี ครบ 25 ปี, เน้นคุ้มครองระยะยาว + แนบสุขภาพ
- Excellent 20/20 — ส่ง 20 ปี ครบ 20 ปี, เงินคืนก้อนใหญ่ทุก 4 ปี
- Saving Sure 10/99 — ส่ง 10 ปี คุ้มครอง 99 ปี, เน้นเงินคืนช่วงเกษียณ
Q: ทำไมเบี้ยสูงกว่าทุนประกัน? ปกติเบี้ย < ทุนไม่ใช่เหรอ?▼
A: เพราะ 5 Pay 10 เป็นประกันแบบ "สะสมทรัพย์เน้นผลตอบแทน" ไม่ใช่แบบเน้นคุ้มครอง
- ทุนประกัน = ฐานคำนวณ ไม่ใช่จำนวนที่รับคืน
- ผลประโยชน์รวม = 500% ของทุนประกัน (ทุน 1M → รับคืน 5M)
- เบี้ยจึงสะท้อนเงินคืนจริงที่จะได้ (+ กำไรเล็กน้อย)
คิดง่ายๆ: เหมือนฝากเงิน 4.35 ล้าน ได้คืน 5 ล้านใน 10 ปี + คุ้มครองชีวิต + ลดหย่อนภาษี
Q: ลดหย่อนภาษีได้เยอะไหม? ต่างจากฝากเงินธนาคารยังไง?▼
A: ต่างกันตรงที่ 5 Pay 10 ให้ผลประโยชน์ 3 ส่วนพร้อมกัน ซึ่งเงินฝากธนาคารให้แค่ดอกเบี้ย
- ผลตอบแทน: ~1.5% ต่อปี (ไม่ต้องเสียภาษีจากเงินคืน) — ดอกเบี้ยฝากประจำ ~1-2%
- ลดหย่อนภาษี: สูงสุด 100,000 บาท/ปี × 5 ปี = 500,000 บาท (หมวดประกันชีวิต) — ฝากประจำไม่ได้
- คุ้มครองชีวิต: สูงสุด 500% ของทุนประกัน — ฝากประจำไม่มี
ตัวอย่างฐานภาษี 20%: จ่ายเบี้ย 100,000 → ประหยัดภาษี 20,000/ปี × 5 ปี = 100,000 บาท ประหยัดจากภาษีอย่างเดียว (ไม่รวมผลตอบแทนและความคุ้มครอง)
ข้อแลกเปลี่ยน: ประกันมีระยะเวลาผูกพัน 10 ปี ขาดสภาพคล่องกว่าเงินฝาก — ถ้าต้องการสภาพคล่องสูง ควรพิจารณาเก็บเงินสำรองฉุกเฉินแยกต่างหาก
Q: เงินคืน 4% ทุกปี เบิกออกหรือทบสะสมดีกว่ากัน?▼
A: แล้วแต่เป้าหมายครับ
- เบิกออก: ได้กระแสเงินสด 4% ทุกปี (เช่น ใช้เป็น passive income)
- ทบสะสมกับ AIA: ได้ ดอกเบี้ยอัตราพิเศษ (ยกเว้นภาษี) สูงกว่าเงินฝากธนาคาร
คนส่วนใหญ่เลือกทบสะสม เพราะจะได้เงินก้อนใหญ่ตอนครบสัญญา รวมกับ 468% ที่ได้ตอนปีที่ 10
Q: ถ้าอยากเวนคืนก่อนครบสัญญา เสียผลตอบแทนมั้ย?▼
A: เวนคืนได้ครับ แต่จะได้ผลตอบแทนน้อยกว่าถือครบ
- ช่วง 1-5 ปีแรก (ส่งเบี้ย): มูลค่าเวนคืนยังน้อย ขาดทุนนิดหน่อย
- ปีที่ 6-9: มูลค่าเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง — หลายคนเริ่มเวนคืนได้กำไรแล้ว
- ปีที่ 10: ได้เต็ม 500% ของทุน — ได้ผลประโยชน์เต็มจำนวน
แนะนำให้ถือครบสัญญาจะได้ผลประโยชน์เต็มที่ แต่ถ้าจำเป็นใช้เงินกะทันหัน สามารถ "กู้เงินตามกรมธรรม์" แทนเวนคืนได้
