ประกันชีวิต ไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง? สรุป 5 ข้อยกเว้นและข้อควรระวังที่คุณต้องรู้
การทำประกันชีวิตคือการส่งมอบความรักและความมั่นคงครับ แต่เพื่อให้ความตั้งใจนั้นสัมฤทธิผลในวันที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน เราจำเป็นต้องเข้าใจเงื่อนไขและข้อยกเว้นตามกฎหมาย เพื่อปิดความเสี่ยงไม่ให้เกิดปัญหาในการเคลมผลประโยชน์ภายหลังครับ
1. ปกปิดข้อมูลสุขภาพ หรือ ให้ข้อมูลเท็จ
หากมีการปกปิดประวัติสุขภาพที่สำคัญในขณะสมัคร สัญญาจะถือเป็น "โมฆียะ" บริษัทประกันมีสิทธิบอกล้างสัญญาได้ภายในระยะเวลา 2 ปีครับ
Q&A ความเข้าใจผิดเรื่องการปกปิดข้อมูล▾
คำถาม: ถ้าปกปิดประวัติไปแล้ว แต่ถือกรมธรรม์จนเกิน 2 ปี แล้วเสียชีวิต ประกันยังจ่ายไหม?
คำตอบ: ในสัญญากรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อพ้น 2 ปีไปแล้ว บริษัทไม่ได้มีการบอกล้างเรื่องความไม่สมบูรณ์ของกรมธรรม์ จะถือว่าสัญญามีผลบังคับสมบูรณ์และต้องจ่ายสินไหมกรณีเสียชีวิต (เงื่อนไขนี้เฉพาะสัญญาหลักประกันชีวิต ไม่เกี่ยวกับประกันสุขภาพ)
2. กรณีฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรก
ประกันชีวิตคุ้มครองกรณีฆ่าตัวตายครับ แต่ต้องเกิดขึ้นหลังจากทำสัญญามาแล้วเกิน 1 ปีขึ้นไป เพื่อป้องกันการจงใจทำประกันเพื่อหวังผลประโยชน์ในระยะสั้นครับ
Q&A กรณีป่วยโรคซึมเศร้า▾
คำถาม: หากป่วยเป็นโรคซึมเศร้าอยู่แล้ว จะทำประกันชีวิตได้ไหม และถ้าเกิดเหตุประกันจะจ่ายไหม?
คำตอบ: ทำได้ครับ แต่ต้องแถลงประวัติสุขภาพตามจริง หากบริษัทพิจารณารับประกันแล้ว และพ้นระยะเวลาข้อยกเว้น (1-2 ปีตามเงื่อนไข) ประกันชีวิตจะให้ความคุ้มครองตามปกติครับ
3. ถูกผู้รับผลประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
หากผู้รับผลประโยชน์เป็นผู้ลงมือฆ่าผู้เอาประกัน บริษัทจะไม่จ่ายทุนประกันให้บุคคลนั้น แต่จะคืนเบี้ยประกันหรือมูลค่าเงินสดให้กับทายาทโดยธรรมคนอื่นๆ แทนครับ
Q&A การระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์▾
คำถาม: เราสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์เป็นใครก็ได้ หรือเปลี่ยนแปลงภายหลังได้ไหม?
คำตอบ: สามารถระบุเป็นบุคคลที่มีความสัมพันธ์ทางสายเลือดหรือส่วนได้เสีย และสามารถแจ้งเปลี่ยนแปลงชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้ตลอดอายุสัญญาครับ
4. กรมธรรม์อยู่ในสถานะ "ขาดอายุ"
หากลืมชำระเบี้ยจนพ้นระยะผ่อนผัน ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงทันที ทำให้เมื่อเกิดเหตุขึ้นบริษัทจะไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ได้ครับ
Q&A หากกรมธรรม์ขาดอายุไปแล้ว▾
คำถาม: ถ้าพึ่งรู้ตัวว่าลืมจ่ายเบี้ยจนประกันขาดอายุ ต้องทำอย่างไร?
คำตอบ: ไม่ต้องตกใจครับ เพราะกรมธรรม์จะมีระยะเวลาผ่อนผันอยู่ แนะนำให้รีบติดต่อตัวแทนเพื่อทำเรื่อง "ขอต่ออายุกรมธรรม์" โดยเร็วที่สุด เพื่อให้ความคุ้มครองกลับมามีผลต่อเนื่อง
5. ความเข้าใจคลาดเคลื่อนว่ามีความคุ้มครองชีวิต
บางท่านเข้าใจว่าตนเองมีประกันชีวิตอยู่แล้วจากสวัสดิการต่างๆ ซึ่งความจริงอาจมีเงื่อนไขที่จำกัดครับ การมีประกันชีวิตส่วนบุคคลในนามของเราเองจะช่วยการันตีความมั่นคงได้ในทุกสถานการณ์
Q&A สวัสดิการที่มีอยู่เพียงพอหรือไม่?▾
คำถาม: มีประกันกลุ่มของบริษัทอยู่แล้ว จำเป็นต้องทำประกันชีวิตส่วนบุคคลเพิ่มไหม?
คำตอบ: ประกันกลุ่มเป็นสวัสดิการที่ดีครับ แต่ความเสี่ยงคือความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงเมื่อเราลาออกหรือเกษียณ การมีประกันส่วนตัวจะช่วยให้คุณอุ่นใจได้อย่างยั่งยืนครับ
