ค่าธรรมเนียม ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) มีอะไรบ้าง
ค่าธรรมเนียม Unit Linked
ค่าธรรมเนียมประกันชีวิตควบการลงทุน
(Unit Linked) มีอะไรบ้าง?
โปร่งใสทุกรายการ รู้ก่อนทำประกัน ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
ก่อนอ่าน 3 จุดสำคัญ
Unit Linked มี 8 ประเภทค่าธรรมเนียม แต่ 4 ประเภทไม่มีค่าใช้จ่าย (สับเปลี่ยนกอง / ต่ออายุ / รายงานสถานะ / ถอนหลังพ้นช่วงกำหนด)
ค่าธรรมเนียมหลักมี 3 ตัว ค่าดำเนินการ / ค่าบริหารพอร์ต / ค่าประกัน (COI + COR) เข้าใจแล้วจะออกแบบแผนให้คุ้มค่าสูงสุดได้
อยากเข้าใจค่าใช้จ่ายในกรมธรรม์ที่มีอยู่ หรือก่อนตัดสินใจทำใหม่ iAgencyAIA ช่วยอธิบายและคำนวณให้ชัดเจน
8 ประเภทค่าธรรมเนียมของ Unit Linked
แบ่งเป็น 4 รายการที่มีค่าใช้จ่าย และ 4 รายการที่ไม่เก็บค่าใช้จ่าย (หรือไม่คิดหลังพ้นช่วงกำหนด)
ค่าดำเนินการ (Policy Administration Fee)
เก็บค่าใช้จ่ายหักจากเบี้ยประกันภัยหลักเฉพาะปีที่ 1-6 ในอัตราลดหลั่น หลังจากนั้นไม่มีค่านี้
Top Up: หักเพิ่ม 1.5% จากเงินลงทุนเพิ่มเติม
ค่าบริหารพอร์ต (Portfolio Management Fee)
เก็บค่าใช้จ่าย0.7% ต่อปี ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) เป็นค่าบริหารจัดการพอร์ตและดูแลกรมธรรม์ตลอดอายุสัญญา
ค่าประกัน (COI + COR Cost of Insurance / Rider)
เก็บค่าใช้จ่ายCOI ค่าประกันชีวิต คิดตามตารางมรณะมาตรฐาน เพิ่มขึ้นตามอายุ
COR ค่าประกันสุขภาพแบบเบี้ยคงที่ (UDR) เฉลี่ยถูกกว่าประกันดั้งเดิม 10-15% ตลอดอายุกรมธรรม์
สับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching Fee)
ไม่คิดค่าใช้จ่ายซื้อ-ขาย และปรับสัดส่วนพอร์ตได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ไม่เสียค่าธรรมเนียมตลอดอายุสัญญา
ต่ออายุกรมธรรม์ (Policy Renewal Fee)
ไม่คิดค่าใช้จ่ายหากกรมธรรม์ขาดอายุ (Lapse) สามารถต่ออายุกลับมาได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ
รายงานสถานะกรมธรรม์ (Financial Statement Report)
ไม่คิดค่าใช้จ่ายรับรายงานสถานะกรมธรรม์เดือนละ 1 ฉบับไม่คิดค่าใช้จ่าย หากต้องการฉบับเพิ่มเติม คิด 50 บาท/ฉบับ
ถอนเงินหลังพ้นช่วงกำหนด (Withdrawal Fee)
ไม่คิดหลังพ้นกำหนดช่วงแรก (2 ปีแรก): คิดค่าธรรมเนียม Surrender Charge สูงสุด 50% ของมูลค่าที่ถอน (ลดหลั่นตามปี)
หลังพ้นช่วงนี้: ถอนได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมตลอดสัญญา
ยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look ภายใน 15 วันแรก)
เก็บค่าใช้จ่ายหากยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วันแรก ค่าดำเนินการ 500 บาท + ค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)
หมายเหตุ: ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม (Fund Management Fee)
เป็นค่าธรรมเนียมที่คิดจากกองทุนรวมโดยตรง ไม่ใช่ AIA แตกต่างตามแต่ละกองทุนที่เลือกลงทุน โดยทั่วไปประมาณ 0.5-2% ต่อปี ของมูลค่าในกองทุน
ทำไมต้องเข้าใจค่าธรรมเนียม?
ความเข้าใจเรื่องค่าธรรมเนียมช่วยให้คุณออกแบบแผนการเงินได้มีประสิทธิภาพ รู้ว่าช่วงไหนเสียค่าใช้จ่ายมาก (6 ปีแรก) ช่วงไหนเบาบาง (หลังปี 6) ควรส่ง Top Up เมื่อไร หรือถอนได้เมื่อไรโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม ทำให้ได้ผลตอบแทนระยะยาวสูงสุด
อยากให้เราช่วยคำนวณค่าธรรมเนียมตลอดอายุกรมธรรม์ของแผนที่สนใจ ทักมาที่ LINE: @iAgencyAIA เราทำตารางเปรียบเทียบแบบละเอียดให้ได้ครับ
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
ข้อสงสัยเรื่องค่าธรรมเนียม Unit Linked
